Evoluția creditelor de consum în Moldova - volume, rate și comisioane

Creditele de consum sunt creditele acordate persoanelor fizice și sunt destinate pentru acoperirea costurilor bunurilor şi serviciilor de care aceştia beneficiază.

Creditele de consum anticipează momentul intrării în posesia bunurilor şi permite accesul cumpărătorilor cu venituri mai mici la bunurile de folosinţă îndelungată de valoare mare. În aşa mod se asigură satisfacerea facilă a dorinţelor şi necesităţilor marii mase de consumatori.

Pe plan general creditul de consum contribuie direct la creşterea în ritmuri rapide a nivelului de trai a unei părţi a populaţiei, iar responsabilitatea faţă de datoriile contractate acţionează drept un factor de întărire a disciplinei în muncă. Astfel, creditul de consum contribuie la afirmarea progresului economic şi social.

Creditele de consum sunt cele mai utilizate credite în Republica Moldova. În luna august al anului curent cota de credite de consum acordate reprezenta 55% din volumul total al creditelor acordate persoanelor fizice. Numărul mare de credite de consum acordate se datorează faptului că pentru solicitarea unui astfel de credit este nevoie doar de buletinul de identitate, carnetul de muncă şi certificatul de salariu. Creditele de consum nu necesită gaj, iar acordarea lui durează în mediu 3 zile.

Creditele de consum au cele mai mari dobânzi datorită riscurilor mari pe care banca le suportă. Sunt unele modalităţi prin care se poate face o reducere minoră a dobânzii:

- acordarea gajului(odată cu acordarea gajului riscurile băncii pentru acest credit scade substanţial, de aceea se poate aplica o reducere);

- dacă aveţi o istorie de creditare pozitivă la bancă, atunci banca vă poate oferi o dobândă mai mică;

- perioada de graţie al creditului (cu cât maturitatea este mai mare cu atât dobânda este mai mică).

În tabelul de mai jos sunt prezentate creditele de consum oferite de băncile din Republica Moldova. Pentru mai multe informaţii accesaţi pagina Credite.

Analizând tabelul de mai jos cu performanţele a 12 ţări în domeniul creditelor de consum, obsevăm că piaţa creditelor de consum din Republica Moldova este în pragul de revenire după criza economică mondială şi după acel boom de consum din anii 2006-2008, datorită politicilor băncilor prin care aceste credite puteau fi contractate cu lejeritate. Astfel ca urmare a crizei apărute în 2008-2009 băncile au devenit mai dure în acordarea creditelor, având condiţii mult mai aspre faţă de populaţie. Dificultatea pentru a obţine acelaşi credit de consum acum este mai mare decât acum 3-4 ani.

Rata medie a dobânzii la creditele de consum s-a micşorat de la începutul anului 2012 cu 2,15%, atingând o rată medie de 15,24% în august 2012. Volumul creditelor de consum a constituit în august 190,5 mln lei.

 

Pentru a calcula costul creditului nu este nevoie de a avea cunoştinţe profunde în domeniul bancar sau de a pleca de fiecare dată la bancă pentru a discuta cu consultantul băncii. Site-urile băncilor sunt "dotate" cu calculatore de credite cu ajutorul cărora puteţi afla simplu şi rapid care este costul creditului sau plata lunară care va trebui achitată. 

Vă oferim 2 exemple de calcul al costului creditului, efectuate pe site-urile băncilor respective. Primul caz este un împrumut de 10.000 lei pe 12 luni, iar al doilea - 30.000 lei pe 24 luni.

Autor: Liviu Guțuleac

Hai cu noi și pe Telegram - e simplu și rapid!